Crédito às empresas encolhe 4688 milhões
O financiamento bancário às empresas continua a diminuir e a taxa de incumprimento mantém-se elevada. De acordo com os últimos dados do Banco de Portugal, entre o final de 2015 e janeiro de 2017, o crédito à economia caiu para 77 710 milhões de euros, representando uma quebra de 4688 milhões de euros no espaço de 13 meses. A contração do crédito agravou-se em janeiro deste ano com uma diminuição de 273 milhões de euros. O racio de crédito vencido registou um aumento de 16,1% para 16,5% do total do crédito concedido, refletindo a dificuldade das empresas em solver os seus compromissos perante a banca, com os reflexos negativos que daí resultam para o sistema financeiro.
O maior volume de crédito continua a estar nas microempresas, com um total de 24 769 milhões de euros, ou seja, 24,8% do total de crédito concedido. Somando as microempresas e as pequenas empresas, atingimos 54 mil milhões de euros e 70% da carteira de crédito bancário. O crédito concedido às médias e grandes empresas não vai além de 30% da carteira total.
O peso elevado das micro e pequenas empresas faz-se sentir no crédito em incumprimento. Do total de 12 236 milhões de euros de crédito em incumprimento, mais de 9000 milhões são da responsabilidade das micro e pequenas empresas. A degradação da qualidade dos ativos dos bancos deve-se essencialmente às dificuldades das micro e pequenas empresas.
No caso das microempresas, o rácio de crédito vencido tem oscilado entre 26% e 27% da carteira dos bancos. Em relação às pequenas empresas, a situação é mais favorável, com uma taxa de 13,6%, que está abaixo do pico de 15,7% atingido em 2015.
No caso das médias empresas, o crédito vencido representa 10,5% dos financiamentos concedidos. As grandes empresas são o segmento que mais cresce no crédito vencido, com um rácio de 4,4% atingido em dezembro passado.
Crédito diminui no pós-“troika”
De acordo com a análise efetuada pela redação da Vida Económica com base nos últimos dados do Banco de Portugal, a saída da “troika” em maio de 2014 foi irrelevante em termos de crédito concedido às empresas. A trajetória de queda tem-se mantido e o nível de incumprimento é agora maior, em comparação com os níveis atingidos entre 2011 e 2014, durante o programa de assistência externa.
Recorde-se que foi poucos meses após a saída do Programa, considerada limpa, que surgiram os problemas mais graves no sistema bancário, com o colapso do Banco Espírito Santo, seguido depois pelo Banif, e agora com os prejuízos recorde de 1859 milhões de euros na CGD.
Maioria dos financiamentos abaixo de 25 mil euros
No crédito às empresas predominam as pequenas operações de financiamento, de valor até 25 000 euros, num total de cerca de 113 mil empréstimos que representam mais de metade do número total de operações.
E são precisamente os financiamentos até €J25 000 os menos afetados pela contração de crédito.
Nos empréstimos até J25 000 os bancos têm aplicados cerca de 850 milhões de euros, um valor semelhante ao registado em 2013.
Mas nas operações de crédito acima de um milhão de euros o corte no financiamento bancário ultrapassa os 18 mil milhões de euros face a 2013.